09 August 2023

В мире финансовых услуг, предлагаемых банками и магазинами, существует несколько вариантов планирования бюджета на крупные покупки. Одни выбирают кредитную программу, другие – рассрочку. Какой вариант более выгодный и что стоит выбрать в конкретной ситуации? Рассрочка и кредит – это два распространенных финансовых инструмента, которые позволяют людям получить доступ к деньгам для покупок или финансирования. Они имеют определенные сходства и различия, поэтому выбор между ними зависит от ваших финансовых потребностей и ситуации. Давайте разберемся в основных аспектах и сравним их преимущества и недостатки. В этой статье мы расскажем, чем рассрочка отличается от кредита и что выгоднее.

Что такое кредит?

Кредит – это сумма денег, которую банк или другое финансовое учреждение выдает заемщику на определенных условиях, с целью получения прибыли в виде процентных выплат. Кредит можно использовать для оплаты любых расходов, которые требуются в данный момент времени, например, покупки автомобиля, оплаты обучения или приобретения жилья. Как отличить кредит от рассрочки?

Основные плюсы и минусы кредита включают в себя следующие пункты:

Преимущества

• Нужная сумма денег в кратчайшие сроки. Одна из основных причин популярности кредита – возможность получить деньги сразу, без необходимости копить нужную сумму. Кредит позволяет получить средства в кратчайшие сроки, что может быть особенно удобно, если есть срочная потребность в деньгах.
• Крупные покупки. Еще одним плюсом кредита является возможность приобрести крупные покупки, которые вы не можете оплатить сразу. Например, покупку автомобиля, жилья, образования или других крупных покупок. Кредит позволяет распределить стоимость покупки на определенное количество месяцев, что может значительно облегчить финансовые условия для планирования крупных покупок.
• Улучшение кредитной истории. Своевременная выплата кредита оказывает положительное влияние на вашу кредитную историю. Если в будущем вам понадобится еще один кредит, банки обратят внимание на вашу кредитную историю, что увеличит ваши шансы на получение нового кредита на лучших условиях.
• Экономия на стоимости товара. В условиях низкой инфляции процентная ставка по кредиту может оказаться ниже, чем скорость инфляции. В таком случае стоимость товаров, купленных с помощью кредита, будет снижаться во времени. Но стоит помнить, если цена на товары повышается, это может увеличить размер кредита.

Недостатки

• Выплата процентов. Проценты по кредиту могут увеличить стоимость товара, купленного с помощью кредита. Текущая процентная ставка зависит от многих факторов, в том числе кредитной истории, наличных денег и срока кредита. Выплата процентов за кредит также может оказаться очень дорогой, что может ограничить вашу способность выполнять другие финансовые обязательства.
• Большая финансовая нагрузка. Кредит может стать большой финансовой нагрузкой, особенно если вы столкнулись с непредвиденными обстоятельствами, такими как увольнение с работы или крупные медицинские расходы. В таких случаях выплаты по кредиту могут стать непосильными и привести к серьезным проблемам.
• Скрытые комиссии. Некоторые банки могут взимать скрытые комиссии, которые увеличивают общую стоимость кредита. Такие комиссии могут включать плату за обслуживание, страхование, оценку или другие расходы, которые могут значительно увеличить общую стоимость кредита.
• Отсутствие досрочного погашения. Некоторые кредитные продукты могут иметь ограничения на досрочное погашение кредита без штрафных санкций. Другими словами, если вы хотите погасить весь кредит раньше срока, то столкнетесь со штрафными санкциями, которые могут быть неоправданно высоки.

Важно, чтобы человек рассмотрел все свои финансовые возможности, включая уровень доходов и расходов, а также убедиться, что он в состоянии выполнять все обязательства перед банком. Если у вас есть план по оплате кредита и способность выполнять обязательства, то кредит может быть отличным выбором, который поможет вам реализовать ваши финансовые цели и укрепить вашу кредитную историю.

Что такое рассрочка?

Рассрочка – это финансовая услуга, которая предоставляет возможность покупать товары или услуги и выплачивать их стоимость частями в течение определенного периода времени. Система рассрочки позволяет покупателю несрочно выплачивать стоимость товара или услуги на более длительном периоде времени, чем если бы он покупал товар/услугу за наличные в магазине. Рассрочка может быть выплачиваемой либо в равных частях в течение всего срока рассрочки, или иметь первоначальный взнос и далее выплачиваться равными частями. Как правило, рассрочку предлагают магазины и интернет-магазины на покупку бытовой техники, мебели, электроники и прочих товаров, а также услуги косметологии, стоматологии, путешествия и так далее.

Основные особенности рассрочки включают в себя следующие плюсы и минусы:

Преимущества

• Доступность. Рассрочка делает покупки более доступными для широкого круга потребителей. Вместо необходимости платить полную стоимость товара или услуги сразу, вы можете разделить платежи на более мелкие суммы, что облегчает финансовое бремя.
• Отсутствие процентов. Одним из главных преимуществ рассрочки является отсутствие начисления процентов или очень низкая процентная ставка. Это означает, что вы платите только за сам товар или услугу, не доплачивая дополнительные суммы в виде процентов.
• Гибкие условия. Рассрочка обычно предлагает гибкие условия, которые можно приспособить к вашим финансовым возможностям. Вы можете выбрать срок погашения, сумму ежемесячного платежа и другие условия, которые соответствуют вашим потребностям.
• Улучшение кредитной истории. Если вы регулярно выполняете свои платежи по рассрочке, это может помочь улучшить вашу кредитную историю. Пунктуальные платежи могут повысить вашу кредитную надежность и открыть двери к лучшим финансовым возможностям в будущем.

Недостатки

• Ограничения на выбор товаров. Некоторые магазины или поставщики услуг могут предлагать рассрочку только на определенные товары или услуги. Вам может быть ограничен выбор и не все товары, которые вы хотите приобрести, будут доступны для рассрочки.
• Возможность накопления долгов. Если вы не внимательно планируете свои финансы и не сможете выплачивать платежи вовремя, рассрочка может привести к накоплению долгов. Задержки в платежах или пропущенные платежи могут привести к штрафным процентам и дополнительным расходам.
• Влияние на бюджет. Рассрочка требует регулярных платежей, которые могут оказать влияние на ваш бюджет. Если у вас уже есть другие кредиты или финансовые обязательства, рассрочка может увеличить вашу ежемесячную нагрузку и затруднить управление личными финансами.
• Долгосрочные затраты. Возможно, что в итоге вы заплатите больше, чем стоимость товара или услуги из-за процентов или дополнительных расходов, связанных с рассрочкой.

Рассрочка может быть полезной для тех, кто не имеет возможности взять кредит и собирается совершить крупные покупки. Однако, вы должны внимательно изучить все условия и принять во внимание все дополнительные затраты, которые могут быть связаны с условиями рассрочки.

Что выгоднее рассрочка или кредит?

Когда дело доходит до финансовых решений, многие люди сталкиваются с выбором между рассрочкой и кредитом. Оба варианта предоставляют возможность получить доступ к необходимым товарам и услугам, не платя полную стоимость сразу. Однако, чтобы принять информированное решение, важно рассмотреть преимущества и недостатки каждой из этих финансовых опций. Когда выгодно брать рассрочку? Если вы ищете способ получить товар или услугу без процентов и гибких условий, рассрочка может быть более выгодной опцией. Магазины отпускают товар под рассрочку, чтобы увеличить спрос клиентов.

Кредит может быть более подходящим, если вам требуется большая сумма денег или если у вас есть возможность эффективно управлять платежами и процентами. В отличие от рассрочки, кредит обычно оформляется по более выгодным условиям и может быть рассчитан на более длительный период времени, чем рассрочка. Однако, для получения кредита, необходимо проходить процедуру заявки на получение кредита и отвечать определенным требованиям, например, иметь хорошую кредитную историю. Главное отличие кредита от рассрочки в том, что кредит может оформить только банк под фиксированные проценты и установленный срок. 

Разница между рассрочкой и кредитом существенная, так что выбор зависит от ваших возможностей. Важно учитывать не только свою финансовую ситуацию, но также возможности погашения задолженности, процентные ставки, сроки погашения и свои цели при выборе между рассрочкой и кредитом. Рекомендуется провести сравнительный анализ условий и предложений, обратиться к специалистам или финансовым консультантам, чтобы сделать оптимальный выбор, который соответствует вашим потребностям и финансам.